购买银行理财产品有讲究 应避免四大误区

By | 2008 年 3 月 25 日

 

证券市场巨幅波动反而给银行理财产品的活跃带来契机。相对于证券市场和银行储蓄而言,银行理财产品具有收益和风险适中、保值能力强的特点。但是,要实现利益最大化,投资者就应在购买银行理财产品时避免以下几个误区。

误区一只关注收益率

据一项调查显示,在客户关注的理财产品各项指标中,首要被关注的是产品收益率,占比22%,第二位被关注的才是产品投资标的及风险程度,占比13%。其实很多产品没有可比性,购买人关注产品的投资方向更为重要。

误区二认定预期收益

在现实中有这样的情况:看到产品的预期最高收益率,就认为是最终收益率,不仔细看合同就购买了产品,在最终兑现产品时如果出现了未获得预期的最高收益情况,就认为自己受了欺骗。显然,客户在购买产品时就陷入了把预期收益率当成最终收益率的误区。

误区三只买保本产品

有的客户对理财产品合同中有关是否保本保收益的条款特别看中,认为这个要素最为关键。实际上这是不全面的,银行推出的理财产品中大部分都属于不保本型,但是银行会通过各种保障措施,来保障产品本金和利息如期支付给客户。

误区四收益模糊不碰

有的投资者对合同上面写不写预期收益很在乎,认为写了就一定可以拿到这样的收益率。实际上,有些产品的预期收益率只是一个估计值,如新股申购投资方向的理财产品,可能产品合同上面写的只是收益可能性较大的一个预期收益率区间,无法写明具体数字。

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投资方向决定风险和收益

按照投资方向进行分类,目前银行理财产品市场上的投资品种大致有5类。

第一类结构性理财产品,一般挂钩汇率、商品、股指等,产品属于浮动收益类别,一般不以理财本金作投资,仅用利息部分,大多为100%保本,产品收益与挂钩标的有某种关系,通过公式等反映在合同上,会出现收益为0的情况,但也有获得高收益的可能,风险相对较大。

第二类代客境外理财产品类,该类产品一般是不保本浮动收益类,多为投资港股、欧美股票、商品基金,资金全额投资该类标的,风险相对较大。

第三类是新股申购类的理财产品,目前是市场上数量最多的理财产品,产品不保本,直接和新股申购获利有关,风险中等。

第四类是各类信托项目的理财产品,虽然产品不保本,但产品收益较为稳定,风险相对较小。

第五类是证券市场和货币市场各类股票、债券、票据为投资方向的产品,收益也是和投资情况直接有关,债券类风险较小。

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